“香港本地安老院舍床位资源紧缺，轮候周期漫长 ，同等护理标准下收费标准居高不下
，长者养老压力较大
。”香港市民林明表示，反观大湾区内地城市 ，不仅居住空间宽敞舒适
，医疗资源储备充沛，且粤港两地语言相通
、饮食习俗相近 ，具备便捷的高铁跨境通勤条件
，叠加两地政策的系统性赋能，能够完美适配港澳长者的晚年生活需求。

　　林明的父母赴广州养老已经2年 。

　　融合养老的风还是吹到了大湾区
。在跨境养老需求快速释放的背景下 ，内地保险资本加速布局湾区高端医养市场
，定制适配港澳群体的养老服务体系，“保险+康养 ”新模式已然成为粤港澳跨境养老融合发展的核心载体。

　　港澳老人赴湾区养老热度提升

　　相较于港澳本地资源紧张、成本偏高的养老环境 ，大湾区内地凭借空间充足 、配套完善
、性价比突出的核心优势，持续吸引港澳长者从短期旅居转向长期定居
，跨境养老市场迎来稳步扩容期 。

　　公开数据显示，近来 大湾区内地长期定居养老的65岁以上香港长者约9.96万人 ，登记居住在内地九市的澳门长者达5785人
，港澳跨境养老总人数合计约10.54万人，十年整体增幅超四成
。

　　相关市场调研进一步印证行业热度 ，当前有意向赴大湾区养老的香港居民占比已升至25%
，澳门长者赴粤养老的规模也保持稳步增长态势，湾区跨境养老的市场基础持续夯实。

　　不少港澳家庭已然将内地养老纳入优选方案 。

　　此前 ，医疗报销不畅、生活服务适配性不足等问题
，是港澳长者北上养老的核心顾虑
。随着近年来两地政策壁垒持续打通 、跨境配套不断完善，叠加险企高端康养社区集中落地 ，港澳长者的养老观念彻底转变
，“平日湾区安居养老
、周末跨境返港探亲
”的双城养老模式逐渐普及，成为大湾区民生融合的全新缩影。

　　春江水暖 ，资本先知 。在湾区跨境养老的蓝海机遇下，太平、泰康 、平安
、太保等内地头部保险企业率先发力
，以重资产模式深度布局大湾区康养赛道，批量落地CCRC持续照料高端养老社区 ，打造集生活起居、康复护理 、医疗急救
、文娱社交于一体的全链条医养综合体
，精准对接港澳长者多元化养老需求
。

　　区别于传统民办养老院，保险系康养社区形成了差异化商业模式 ，核心采用“保险产品锁定入住权益”机制。港澳居民购买专属保险保单
，即可获取养老社区入住资格，服务全面覆盖自理、半自理 、失能失智等全生命周期照护场景 。同时 ，机构开放按月付费的灵活入住模式
，适配不同收入、不同需求层级的港澳长者，大幅降低养老服务准入门槛。为深耕港澳市场 ，各大险企常态化赴香港开展路演推介
，接待港澳社团
、长者团体实地参访，持续优化双语服务、双币结算 、跨境询问 等配套服务 ，市场拓客力度持续加码
。

　　在广州太平·木棉人家大湾区保险康养项目中，符合条件的香港长者可申领特区政府专项养老补贴。项目运营初期港澳长者入住规模极小
，经过数年精细化运营，截至2026年6月底 ，社区在住长者168人
，其中香港籍长者63人，另有数十位香港长者排队等候入住 。

　　针对港澳群体特性 ，社区组建专属粤语服务团队
，定制港式餐饮体系，开展贴合港澳长者喜好的文娱活动 ，并联动周边三甲医院搭建绿色转诊通道
，全方位适配港澳长者生活与就医习惯
。

　　近来 ，多家险企湾区项目已形成规模化港澳客群。深圳前海人寿幸福之家康养社区已入住80余位香港籍长者；平安臻颐年颐年城·福田立足深圳核心城区 ，依托优质城市医疗配套
，主打港澳长者城心医养服务；泰康之家粤园落地广州，配套自建康复医疗机构 ，推出年金险绑定养老入住权益的专属产品；太保家园广州天河项目正在加速建设，规划700余张养老床位并配套康复医院
，定位粤港澳跨境养老试点，预计2027年底投运 ，未来将持续承接港澳养老客流 。

　　太平人寿（香港）相关负责人则对记者介绍
，公司2023年8月创新推出“港人湾区养老太平方案 ”，开创了金融机构体系化服务跨境养老的全新路径
。

　　政策助力打通两地养老难题

　　市场热度的持续攀升 ，离不开两地政策的系统性赋能。为彻底打消港澳长者北上养老的核心顾虑
，粤港
、粤澳两地持续深化养老领域政策互通、服务衔接，不断破除跨境养老的制度壁垒 ，为险企康养社区承接港澳客群筑牢制度根基 。

　　香港“广东院舍照顾服务计划
”持续扩容
，近来 大湾区内地已有29家养老机构纳入官方认可名录，多家险企高端康养社区成功入围 ，入住长者可享受香港特区政府院舍专项资助
。同时
，香港长者医疗券大湾区试点持续扩围，合资格长者可在湾区指定医疗机构使用医疗券支付门诊费用 ，便捷享受内地医疗服务。

　　此外，港澳居民内地参保 、异地就医结算政策持续优化
，“港澳药械通”政策全面落地，让湾区医疗机构可合规使用港澳上市药品
、器械 ，精准解决港澳长者用药就医适配难题 。叠加港澳居民居住证办理、跨境资金汇兑等便民举措不断升级
，政策端与产业端双向发力，激活大湾区跨境养老市场潜力
。

　　尽管大湾区跨境养老步入快速发展通道 ，但当前市场仍存在结构性短板
，行业发展仍面临多重现实挑战。

　　从供给端来看，险企布局的高端康养社区整体准入门槛偏高 ，对普通收入港澳长者而言仍有一定压力
，当前服务客群集中于中高净值群体，普惠型跨境养老供给严重不足 ，多层次养老服务体系尚未完善 。

　　从服务端来看
，信息差问题依旧突出，部分港澳长者对内地养老服务标准 、医保报销流程
、护理规范认知不足。同时 ，粤港两地养老评估体系、护理标准存在差异，跨境资金划转 、保险理赔
、健康档案互认等细节环节仍存在堵点
。行业普遍认为
，康养社区的硬件设施已趋于完善，未来竞争核心将转向软性服务 ，港式膳食、粤语专属照护 、心理慰藉、社群文化建设等精细化服务
，才是留住港澳长者的关键。

　　行业专家表示，大湾区跨境养老并非简单的养老场景迁移 ，核心是实现政策
、医疗、服务 、支付四大维度的深度协同 。保险机构凭借资金储备
、实体康养物业、金融产品体系三重优势
，可有效串联养老支付与实体服务，是跨境养老产业发展的核心抓手
。未来 ，险企需深化与粤港 、粤澳两地政府合作
，打通香港安老补贴
、内地医保、商业保险保单的衔接通道，开发更多普惠型 、适配性强的跨境养老保险产品 ，补齐普惠养老短板
，完善多层次跨境养老供给体系。

　　从产业长远视角来看，港澳深度老龄化催生海量刚性养老需求 ，大湾区内地城市坐拥土地空间
、医疗资源、生活配套的独特优势，险企重资产布局的高端康养赛道
，已然成为湾区银发经济的核心增长点 。随着粤港澳融合持续深化，跨境养老制度壁垒持续消解 ，保险资本将持续加码湾区康养市场
，行业竞争也将从单一硬件比拼，转向跨境服务 、医疗康复
、文化适配的综合实力较量
。

（文章来源：21世纪经济报道）